保险纠纷律师告诉你如何起诉保险公司?
01.出现拒赔怎么办?
第一步:确认险种的功能和作用
简单来说,寿险管突然身故的,重疾险是管大病后家庭开支的,医疗险是管大额住院报销的,意外险是管残而不死的。
每种保险有着不同的功能及作用,谁都不能代替谁,也没有谁比谁更重要。所以一直说,一份完善的保障,其实是一个保险组合。
第二步:确认自己买的是什么险种
如果一个人买的是一部电视,你会因为它不会制冷,就说它不是一个好电视吗?
同样的,如果一个人只买了意外险,那就是管因意外导致残而不死的,得了心脏病肯定不赔啊!如果一个人只买了重疾险,那就是管大病后家庭开支的 ,发生意外肯定不赔啊!保险纠纷律师
保险合同是受国家法律约束的,赔与不赔,都得看合同。
客户申请的理赔,在各家保险公司立案的情况下,理赔率在95%以上,所以我们听闻拒赔的,其实都是少数案例。那么,剩下不到5%,保险公司为什么 拒赔呢?
02.什么情况下不赔?
一、事故不在合同责任范围内
比如:买了一份意外险,却因为心脏病住院或身故,意外险就不赔,也就是买了电视,它就是天然不具备冰箱的功能。
二、投保时未如实告知
风险事故属于保险合同责任范围内,在健康告知时没如实告知,也是不会给与理赔的。
比如:买重大疾病保险,隐瞒之前自己生病的历史,被保险公司查出来了,此时很容易比拒赔。
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所以,投保前的“健康告知”非常重要。它会对能否顺利理赔有重大影响。
把自己的健康状况/住院史/检查异常指标如实告知,保险公司知道自己生过病,但也同意承保了,之后在理赔时就不会随意拒赔了。
这也是在《保险法》上有规定的。
三、责任免除与其他特殊约定
保险合同一般会有免责条款。比如:故意犯罪、犯法行为、自杀、涉毒、酒驾,疾病险中涉及先天性疾病、遗传病,意外险种涉及参与危险活动等,这 些都不在保障范围,保险公司不赔,这也是有法律规定的。
四、疾病险未过观察期确诊患病等其他情况
比如:重疾险一般都会有90天/180天的观察期,观察期内确诊重疾就不赔。
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