保险纠纷律师告诉你如何起诉保险公司？

　　01.出现拒赔怎么办?

　　第一步：确认险种的功能和作用

　　简单来说，寿险管突然身故的，重疾险是管大病后家庭开支的，医疗险是管大额住院报销的，意外险是管残而不死的。

　　每种保险有着不同的功能及作用，谁都不能代替谁，也没有谁比谁更重要。所以一直说，一份完善的保障，其实是一个保险组合。

　　第二步：确认自己买的是什么险种

　　如果一个人买的是一部电视，你会因为它不会制冷，就说它不是一个好电视吗?

　　同样的，如果一个人只买了意外险，那就是管因意外导致残而不死的，得了心脏病肯定不赔啊!如果一个人只买了重疾险，那就是管大病后家庭开支的 ，发生意外肯定不赔啊!保险纠纷律师

　　保险合同是受国家法律约束的，赔与不赔，都得看合同。

　　客户申请的理赔，在各家保险公司立案的情况下，理赔率在95%以上，所以我们听闻拒赔的，其实都是少数案例。那么，剩下不到5%，保险公司为什么 拒赔呢?

　　02.什么情况下不赔?

　　一、事故不在合同责任范围内

　　比如：买了一份意外险，却因为心脏病住院或身故，意外险就不赔，也就是买了电视，它就是天然不具备冰箱的功能。

　　二、投保时未如实告知

　　风险事故属于保险合同责任范围内，在健康告知时没如实告知，也是不会给与理赔的。

　　比如：买重大疾病保险，隐瞒之前自己生病的历史，被保险公司查出来了，此时很容易比拒赔。

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　　所以，投保前的“健康告知”非常重要。它会对能否顺利理赔有重大影响。

　　把自己的健康状况/住院史/检查异常指标如实告知，保险公司知道自己生过病，但也同意承保了，之后在理赔时就不会随意拒赔了。

　　这也是在《保险法》上有规定的。

　　三、责任免除与其他特殊约定

　　保险合同一般会有免责条款。比如：故意犯罪、犯法行为、自杀、涉毒、酒驾，疾病险中涉及先天性疾病、遗传病，意外险种涉及参与危险活动等，这 些都不在保障范围，保险公司不赔，这也是有法律规定的。

　　四、疾病险未过观察期确诊患病等其他情况

　　比如：重疾险一般都会有90天/180天的观察期，观察期内确诊重疾就不赔。

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