男子驾车坠江身亡，11家保险公司联合拒赔1097万

上帝总是在掷骰子，你永远不知道，明天和意外究竟哪一个先来。

意外险因为非常便宜，每年只要几十到上百元，很多朋友顺手就买了，但是理赔纠纷也是层出不穷。

今天咱们通过一个真实的案例，一起来了解了解意外险！

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真实案例

2019年8月份，刘某驾车外出的时候途径一跨江大桥，不慎撞破栏杆坠入江内，救援队打捞上来后发现刘某已经身亡，死亡原因是溺水。

事故发生后，家属在处理刘某的私人物品时，发现刘某在事发前几个月分别在11家保险公司投保了22份意外险，保额共计1097万元，另外刘某生前还办理了保单受益人指定变更。

在处理完刘某的后事之后，家属便带着保单前往保险公司索赔。

保险公司查勘人员通过现场调查分析发现，刘某在事发时没有采取紧急制动、解安全带等自救行为，且刘某在事发前不久集中大量投保，认为刘某存在自杀骗保的嫌疑，所以11家保险公司联合起来拒绝了刘某家属的理赔申请。

家属觉得拒赔不合理，遂将11家保险公司都告上了法庭。

法院认为，公安部门通过事故现场调查分析，无法证明刘某系自杀身亡，所以保险公司不能以此为由拒赔，最终刘某的家属顺利获赔1097万元理赔金。

案例分析

很多朋友对意外险可能还不太了解，保险合同条款里，意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实，与我们平时认为的意外会有些冲突。

那么我们意外险有哪些常见的情况是不赔的呢？

1、摔倒死亡不赔

如果因摔倒导致昏倒、窒息从而身故，那么直接死因是自身疾病，而摔倒只是一个诱因，并不构成决定性作用。

2、中暑身故不赔

中暑是一种疾病，与患者的身体素质有关，中暑不是外来的，而是内在因素引起的，而且中暑在一定程度上是可以避免、可以预见的，也不是突发的，所以中暑身故不属于意外伤害。

3、高原反应死亡不赔

高原缺氧是可以预知的，不符合意外险中''突发的、不可预见的''这一要素，所以高原反应导致的身故意外险也是不予赔付的。

4、猝死不赔

这个一般是因为长时间疲劳导致的猝死，这是让自己的身体超负荷运转而造成的死亡，所以并不是因外来的突发情况造成，意外险也是不会进行赔偿的。

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