意外医疗险与意外伤害险一定要区分，小心被拒赔

　　近日，有消费者反映，自己曾购买过意外伤害险，而自己因摔了一跤导致腿部骨折，入院接受治疗后，保险公司却拒赔。事实上，意外伤害险是意外险的一种，赔付范围包括因意外造成被保险人伤残或身故，不包括期间所用的医疗费用，它是一种给付型的险种。上述消费者的情况自然不在意外伤害险的理赔范围内。

　　但是，如果消费者有购买意外医疗险便可获赔。意外医疗险则承保因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费等，其针对被保险人因意外原因受到了身体伤害，并由此产生医药费用开支后，将按照合同约定报销。意外医疗险具有损失补偿性质，赔偿标准是遭受意外后，对就医或接受其他帮助时实际支出费用的补偿。

　　对于很多人来说，经常会把意外伤害险和意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司就应承担包括医疗在内的所有责任，其实不然。意外伤害险主要是赔付造成伤残或身故的大意外，通常为一次性赔付，和治疗费用无关。意外医疗险则主要赔付小意外，一般作为附加险种，对意外引发的医疗费用单独给付。建议在购买意外伤害险时，根据自身的情况，可以将意外医疗险作为附加险购买，以便在意外发生时得到最全面的保障。

　　需要注意的是，意外险的“意外伤害”与我们日常所指的“意外伤害”是不尽相同的、有其特殊的范围。在保险合同条款里，意外伤害通常是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。因此，只有符合保险条款约定的外来的、突发的、非本意的、非疾病的四要件才构成意外险责任范围内的意外伤害，缺少任何一个要件，保险公司将不予赔付。

　　业内人士提醒，无论是购买意外伤害险还是意外医疗险，投保前请消费者务必仔细阅读保险条款，对自己不太理解、释义模糊的概念及时咨询。特别是有关“意外伤害”、“责任免除”等关键问题要与保险公司进行有效沟通，并根据自身情况谨慎选择。投保后，一旦发生保险事故，应及时通知保险公司，收集提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等相关的证明和资料，确保理赔环节快速高效。